Glossario

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GLOSSARIO ASSICURATIVO (fonte ISVAP)

A

Agente

intermediario che agisce in nome o per conto di una o più imprese di assicurazione

Aspettativa

periodo di tempo che intercorre tra la data di stipulazione della polizza e l'effettiva decorrenza della garanzia. È anche detto periodo di ‘carenza’ contrattuale

Assicurato

soggetto il cui interesse è protetto dall'assicurazione

Attestato di rischio

documento che contiene la rappresentazione dei sinistri causati dal veicolo assicurato negli ultimi cinque anni e l'indicazione della classe di merito interna di ogni impresa, oltre alla classe di merito di conversione universale (CU)

Azione diretta

nell'ambito dell'assicurazione R.C. auto, il danneggiato ha la facoltà di agire direttamente nei confronti dell'assicuratore

B

BANCA D’ITALIA

Istituzione responsabile del funzionamento del sistema creditizio italiano. Fa parte del Sistema Europeo delle Banche Centrali regolato dalla Banca Centrale Europea. Fra le funzioni svolte vi sono quelle di emissione della moneta, sorveglianza sul sistema dei pagamenti, tesoreria di stato, consulenza agli organi costituzionali, analisi economiche e istituzionali

Beneficiario

soggetto designato dal contraente a favore del quale viene eseguita la prestazione dall'assicuratore

Bonus Malus

termine che indica una particolare forma tariffaria che prevede riduzioni (Bonus) o maggiorazioni (Malus) di premio, rispettivamente, in assenza od in presenza di sinistri nei periodi di osservazione

Broker

intermediario che agisce su incarico del cliente e che non ha poteri di rappresentanza di imprese di assicurazione

C

Caricamento

costi gestionali a carico della impresa di assicurazione che comprendono gli oneri di acquisizione, le spese per la liquidazione sinistri e gli oneri di gestione

Classi di merito

indice del rischio che l’impresa di assicurazione assume nel ramo R.C.auto e dunque parametro essenziale nella determinazione del premio. La classe di merito è indicata nell’attestato di rischio

CONSAP

Concessionaria dei Servizi Assicurativi Pubblici, cui compete la gestione del Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada

CONSOB

Commissione Nazionale per le Società e la Borsa. È l'ente che vigila sul corretto funzionamento dei mercati finanziari, sulla trasparenza delle contrattazioni e delle comunicazioni al mercato. Svolge il ruolo istituzionale di tutela del risparmio anche attraverso gli obblighi di legge di cui la commissione è destinataria

Contraente

persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione

Contrassegno

documento che attesta l'esistenza di una assicurazione R.C. auto, riporta il periodo di validità dell'assicurazione, la coincidenza con la targa del veicolo e l'impresa che assicura il veicolo. Deve essere collocato per legge in modo ben visibile di norma sul parabrezza

Contratto di assicurazione

contratto mediante il quale l'assicuratore, dietro pagamento di un premio, si impegna a rivalere l'assicurato, entro i limiti convenuti, del danno ad esso prodotto da un sinistro (nelle assicurazioni contro i danni: Infortuni, Incendio, etc.), o a pagare un capitale al verificarsi di un evento attinente la vita umana (ad esempio nella Polizza Vita)

Conversione universale – CU

sistema di raffronto delle classi di merito introdotto dall’’ISVAP al fine di garantire la comparabilità tra i diversi sistemi adottati dalle imprese al quale ogni impresa deve comunque fare riferimento

D

Diaria

nella polizza Infortuni è l'indennità prevista per ciascun giorno di inabilità temporanea dell'assicurato. Nella polizza "Ricovero-Indennità Giornaliera" è l'indennità prevista per ciascun giorno di degenza dell'assicurato in un Istituto di cura

Disdetta

comunicazione che il contraente deve fare al suo assicuratore per evitarne che il contratto si rinnovi per un’altra annualità. Eguale comunicazione può provenire anche dall’assicuratore

E

F

Fascicolo informativo

documenti che il cliente deve ricevere prima di concludere il contratto e che lo aiuta ad entrare in possesso di tutte le informazioni utili ad una valutazione completa del prodotto che gli viene offerto

FIP

forma pensionistica complementare di tipo individuale - è una polizza assicurativa sulla vita e viene stipulata al fine di avere una rendita vitalizia integrativa alla pensione pubblica di Stato

FONDO DI GARANZIA PER LE VITTIME DELLA STRADA

Fondo gestito dalla CONSAP, costituito per risarcire i danni causati da mezzi rimasti non identificati, oppure risultanti non assicurati, o assicurati presso imprese poste in liquidazione coatta amministrativa. In ciascuna regione (o gruppo di regioni) viene designata una impresa per la liquidazione dei danni

Franchigia

parte di danno che rimane a carico dell'assicurato. È sempre espressa in cifra fissa a differenza dello scoperto

Franchigia Assoluta

somma che rimane a carico dell’assicurato a prescindere dall’entità del danno

Franchigia relativa

somma che rimane a carico dell’assicurato solo quando il danno sia pari o inferiore alla franchigia

G

Garanzie accessorie

termine di uso comune per definire estensioni della garanzia assicurativa principale a differenti e ulteriori forme di copertura

H

I

Inabilità temporanea

temporanea incapacità, totale o parziale, ad attendere alle proprie occupazioni per un periodo di tempo limitato

Indennizzo (o indennità)

somma dovuta all'assicurato in caso di sinistro

Index linked

polizze in cui l’entità del capitale assicurato dipende dall’andamento nel tempo del valore di un indice azionario o di un altro valore di riferimento

Infortunio

evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna (devono ricorrere tutti e tre questi requisiti), che produce lesioni fisiche obbiettivamente constatabili, le quali abbiano per conseguenza la morte, una invalidità permanente oppure una inabilità temporanea

Intermediari

le persone fisiche o le società, iscritte nel Registro Unico elettronico degli intermediari  assicurativi e riassicurativi di cui all’articolo 109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, che svolgono a titolo oneroso l’attività di intermediazione assicurativa o riassicurativa

Invalidità permanente

la perdita anatomica o funzionale dell'uso di un organo o di un arto del corpo. È quindi considerata invalidità permanente la perdita o la diminuzione definitiva ed irrimediabile della capacità generica allo svolgimento di una qualsiasi attività lavorativa, indipendentemente dalla professione esercitata dall'assicurato

ISVAP

Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo

J

K

Kasko

particolare copertura assicurativa, in genere accessoria alla R.C.auto, con cui l'impresa s'impegna ad indennizzare i danni materiali e diretti subiti dal veicolo descritto in polizza a seguito di urto contro ostacoli fissi, di ribaltamento, di uscita di strada o collisione con altri veicoli, verificatisi durante la circolazione

L

M

Malattia

ogni alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio

Massimale di garanzia

rappresenta la massima somma pattuita in polizza fino alla quale l'assicuratore è impegnato a prestare la garanzia assicurativa. Se i danni procurati sono superiori a tale somma la differenza resta a carico del diretto responsabile

N

Nota informativa

documento che l’assicuratore deve consegnare al contraente prima della conclusione del contratto di assicurazione. La nota informativa contiene informazioni relative all’impresa di assicurazione e informazioni relative al contratto (garanzie ed opzioni, durata del contratto, modalità di versamento dei premi, regime fiscale, legislazione applicabile, reclami in merito al contratto, ecc.)

O

OCSE

Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico che raccoglie i 24 maggiori paesi industrializzati

P

Periodo di osservazione

periodo di tempo nel quale si osserva se vengono denunciati, e successivamente pagati, dei sinistri. Il primo periodo inizia con la decorrenza di polizza e termina dopo 9 mesi. I periodi successivi durano 12 mesi

Premio

somma dovuta, a date contrattualmente fissate, dal contraente all'assicuratore. Si considera riferito all'anno ed è dovuto per intero anche se è frazionato in rate

Prescrizione

estinzione di un diritto in quanto non esercitato dal titolare per un periodo di tempo stabilito dalla legge. I diritti derivanti da un contratto di assicurazione si prescrivono in 2 anni

Prestito

l'assicurato con polizza Vita può ottenere prestiti secondo quanto stabilito dal contratto, entro il limite costituito dal "valore attuale" della sua polizza calcolato secondo le norme che regolano il riscatto e la riduzione. Vedi Riscatto e Riduzione

Preventivo

determinazione anticipata dell’ammontare del premio di assicurazione

Q

Questionario anamnestico

documento che descrive lo stato di salute dell'assicurato e che fa parte integrante del contratto. Deve essere compilato e sottoscritto dall'assicurato stesso o da chi ne esercita la patria potestà, prima della stipulazione di una polizza Malattia o Vita

Quietanza

ricevuta di pagamento del premio o dell'indennizzo

R

Rami

per ramo s'intende la gestione della forma assicurativa corrispondente a un determinato rischio o ad un gruppo di rischi tra loro similari (ad esempio Ramo Danni: Infortuni, Malattia, R.C. autoveicoli, e Ramo Vita)

Recesso

manifestazione di volontà con cui una delle parti produce lo scioglimento totale o parziale del rapporto giuridico di origine contrattuale

Registro Unico Intermediari (RUI)

Registro pubblicato sul sito dell’ISVAP in cui alle categorie degli intermediari tradizionali  - agenti e broker già in precedenza tenuti ad iscriversi negli omonimi albi – si aggiungono quelle dei loro collaboratori che procurano gli affari o svolgono compiti ausiliari ma sempre sotto la responsabilità dei primi, e le così dette reti alternative

Riduzione

facoltà dell’assicurato di sospendere il pagamento dei premi di assicurazioni e mantenere la copertura per un capitale, appunto, ridotto.  Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite clausole contrattuali

Risarcimento

obbligazione che grava sul responsabile per riparare il danno cagionato, da un fatto doloso o colposo, ad una terza persona.

Riscatto

interruzione anticipata del rapporto assicurativo da parte dell’assicurato che non voglia o possa più sostenere il pagamento dei premi, e nella corresponsione di un capitale da parte dell’impresa di assicurazione. Si possono riscattare soltanto le assicurazioni caso morte a vita intera e le assicurazioni miste, ossia le polizze dove è comunque certo che l’assicuratore debba, prima o poi, pagare una determinata somma di denaro

Riserve tecniche

accantonamenti di somme volti a coprire gli impegni futuri di una compagnia di assicurazione nei confronti degli assicurati e di terze persone danneggiate

S

Scoperto

importo da calcolarsi in misura percentuale sul danno che, per ciascun sinistro liquidato, viene dedotto dall'indennizzo e rimane a carico dell'assicurato

SIM (SOCIETÀ D'INTERMEDIAZIONE MOBILIARE)

società autorizzate a prestare i “servizi d’investimento” in strumenti finanziari: negoziazione per conto proprio e conto terzi, collocamento, gestione su base individuale di portafogli d’investimento per conto terzi e ricezione e trasmissione di ordini

Sinistro

è il verificarsi del fatto dannoso per il quale è prestata l'assicurazione

Switch

trasferimento delle risorse investite tra due diversi fondi comuni d’investimento gestiti dalla medesima società di gestione. In genere quest’operazione comporta per l’investitore l’onere di pagare l’eventuale differenza tra le commissioni di sottoscrizione del fondo di provenienza e quello d’arrivo. In alcuni casi sono previste anche commissioni di switch. trasferimento delle somme accumulate da un fondo all’altro pagando eventualmente una commissione

T

Tacito rinnovo

condizione contrattuale in forza della quale la polizza si rinnova tacitamente in mancanza di una tempestiva disdetta per un periodo uguale a quello iniziale ma non superiore a due anni, e così successivamente

U

UCI

Ufficio Centrale Italiano - Organismo che costituisce il bureau italiano nel sistema dei bureaux internazionali per l'emissione e la garanzia della Carta Verde, e per la gestione dei sinistri occorsi ad automobilisti stranieri

Unit linked

polizze in cui l’entità del capitale assicurato dipende dall’andamento del valore delle quote di fondi di investimento interni (appositamente costituiti dall’impresa di assicurazione) o di fondi esterni (OICR, Organismi di investimento collettivo del risparmio) in cui vengono investiti i premi versati, dedotti i vari costi

V

Vita intera

tipologia di assicurazione Vita che prevede il pagamento del capitale garantito alla morte dell'assicurato, in qualunque momento avvenga

W

X

Y

Z